payments bank और small finance Bank के लिए 2014 में RBI द्वारा प्रस्ताव लाया गया था। payments bank के लिए जिस कमिटी के गठन किया गया था उसका नाम था Nachiket Mor committee वही small finance bank के लिए Usha Thorat committee का गठन हुआ था। इसका उद्देश्य था जिन ग्रामीण इलाकों में बैंकिंग सुविधाएं उपलब्ध नहीं है उन इलाकों में भी बैंकिंग सुविधाओं से लोगों को जोड़ा जाए। दोनों तरह के बैंकों के लिए न्यूनतम पेड-अप पूंजी 100 करोड़ है। मतलब इस तरह की बैंक खोलने के लिए 100 करोड़ की पूंजी होनी आवश्यक है। वही इन बैंकों से यह भी कहा गया कि आपको कम से कम 25% ब्रांच ग्रामीण इलाकों में खोलने होंगे जहां अभी तक बैंकिंग सुविधाएं उपलब्ध नहीं है। वही स्मॉल फाइनेंस बैंक के लिए कम से कम 10 साल का अनुभव भी होना चाहिए। इस तरह के बैंकों को लाने के साथ ही इनमें कुछ सीमाए ( limitations ) भी दी गई थी तो चलिए जानते हैं एक-एक करके कि पेमेंट्स बैंक और स्मॉल फाइनेंस बैंक क्या कुछ लिमिटेशंस दी गई है।
payments Bank :- पेमेंट्स बैंक के लिए कुल 11 कंपनियों को लाइसेंस दिया गया था ये है
payments Bank :- पेमेंट्स बैंक के लिए कुल 11 कंपनियों को लाइसेंस दिया गया था ये है
1. आदित्य बिड़ला नूवो लिमिटेड (Aditya Birla Nuvo Limited)
2. एयरटेल एम कॉमर्स सर्विसेस लिमिटेड (Airtel M Commerce Services Limited)
3. चोलामंडलम वितरण सेवा लिमिटेड (Cholamandalam Distribution Services Limited)
4. डाक विभाग (Department of Posts)
5. फ़िनो पेट टेक लिमिटेड (Fino PayTech Limited)
6. नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड (National Securities Depository Limited)
7. रिलायंस इंडस्ट्रीज लिमिटेड (Reliance Industries Limited)
8. श्री दिलीप शांतिलाल सांघवी (Shri Dilip Shantilal Shanghvi)
9. पेटीऍम (Paytm)
10. टेक महिंद्रा लिमिटेड (Tech Mahindra Limited)
11. वोडाफोन एम-पेसा लिमिटेड (Vodafone m-pesa Limited)
इनमें से तीन कंपनियों ने अपना पेमेंट बैंक का लाइसेंस आरबीआई को रिटर्न कर दिया और बाकी बचे 8 में से 4 पेमेंट बैंक के रूप में काम करना स्टार्ट कर दिया है ये है
Paytm payments Bank
Fino payment Bank
Airtel payments Bank
Indian Post payment Bank
और बाकी बचे 4 कंपनियों का पेमेंट बैंक स्टार्ट करना बाकी है। पेमेंट्स बैंक को दी गई कुछ लिमिटेशंस निम्न है
1. पेमेंट्स बैंक में एक अकाउंट में अधिकतम ₹1 लाख तक ही जमा किया जा सकता है।
2. पेमेंट बैंक में चालू खाता या बचत खाता तो आप खोल सकते हैं पर फिक्स डिपाजिट या रिकरिंग डिपॉजिट नहीं कर सकते।
3. पेमेंट्स बैंक अपने ग्राहकों को डेबिट कार्ड तो प्रोवाइड कर सकता है पर क्रेडिट कार्ड नहीं दे सकता।
4. पेमेंट्स बैंक अपने ग्राहकों को किसी प्रकार का लोन नहीं दे सकता।
5. पेमेंट्स बैंक NRI खाता नहीं खोल सकता ना ही NRI जमा ले सकता है।
small finance Bank :- स्माल फाइनेंस बैंक के लिए कुल 10 बैंको को लाइसेंस दिया गया था जिनमें से 8 ने स्मॉल फाइनेंस बैंक के रूप में काम करना स्टार्ट कर दिया है वहीं 2 का अभी शुरू करना बाकी है। चुने गए 10 स्मॉल फाइनेंस बैंक निम्न है
1. Ujjivan Small Finance Bank
2. Jana Small Finance Bank
3. Equitas Small Finance Bank
4. AU Small Finance Bank
5. Capital Small Finance Bank
6. Fincare Small Finance Bank
7. ESAF Small Finance Bank
8. North East Small Finance Bank
9. Suryoday Small Finance Bank
10. Utkarsh Small Finance Bank
Small finance bank को payments bank के मुकाबले कम लिमिटेशंसदी गयी है।
स्माल फिनांस बैंक लोन तो दे सकता है, पर 75% या उससे ज्यादा का लोन प्राथमिक छेत्र में देना होगा।
स्माल फाइनेंस बैंक में बचत और चालू खाता के अलावा एकल जमा या आवर्ती जमा खाता भी खोला जा सकता है।
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